Die Beratung ist für Dich völlig kostenfrei, da ich bei einem Vertragsabschluss eine Provision von der entsprechenden Gesellschaft/ dem Produktgeber erhalte und hierüber meine Dienstleitungen finanziere. Diese Provision ist bereits in den Versicherungsprämien (deinen Beiträgen) einkalkuliert, sodass für Dich keine zusätzlichen Kosten entstehen. Im Beratungsgespräch informiere ich Dich immer transparent über die Kosten eines Produkts. 

Mit einer Versicherungs- bzw. Finanzberatung solltest Du möglichst früh beginnen, idealerweise in Lebensphasen, in denen sich Deine Situation verändert oder Du neue Risiken absichern möchtest. Das kann zum Beispiel der Fall sein, wenn Du ins Berufsleben startest, eine Familie gründest, eine Immobilie kaufst oder Dich selbstständig machst. In vielen Tarifen, die bereits für Kinder sinnvoll sind, profitierst Du von einem jungen Eintrittsalter und kannst höhere Beiträge im Alter durch gebildete Altersrückstellungen abfedern. 
Auch bei größeren finanziellen Entscheidungen, wie der Altersvorsorge, ist eine Beratung sinnvoll. Grundsätzlich ist es ratsam, Deine Versicherungen regelmäßig überprüfen zu lassen, um sicherzustellen, dass Dein Schutz immer Deinen aktuellen Bedürfnissen entspricht und Du im Schadensvoll auch die volle Leistung erhältst. 

Beim Online-Abschluss von Versicherungs- oder Anlageprodukten können verschiedene Probleme auftreten:

1. Mangelnde Beratung: Online-Abschlüsse bieten oft nicht die Möglichkeit einer individuellen Beratung. Wichtige Details oder spezifische Bedürfnisse können übersehen werden, was zu einem unpassenden oder unvollständigen Versicherungsschutz führen kann.
   Außerdem können sich bei der Antragstellung schnell Fehler einschleichen, die deinen Versicherungsschutz gefährden. Bei einem Antrag werden von der jeweiligen Gesellschaft bestimmte Angaben zu deinen persönlichen Verhältnissen, deiner Vorversicherung und deinem Gesundheitszustand abgefragt. Hierbei ist es besonders wichtig korrekte Angaben zu tätigen, da der Versicherer den Vertrag sonst rückwirkend auflösen kann und im Schadensfall leistungsfrei bleibt, d.h. du bleibst allein auf den Kosten sitzen. 

2. Unverständliche Bedingungen: Versicherungsbedingungen oder Vertragsklauseln sind oft komplex und schwer verständlich. Ohne fachkundige Erläuterung besteht die Gefahr, dass wichtige Aspekte übersehen oder missverstanden werden.

3. Fehlende Individualisierung: Online-Angebote basieren meist auf standardisierten Produkten, die möglicherweise nicht optimal auf Deine persönliche Situation zugeschnitten sind.

4. Unzureichender Vergleich: Bei Online-Abschlüssen werden oft nur Produkte bestimmter Anbieter verglichen, was zu einer eingeschränkten Auswahl führt und möglicherweise nicht die besten Optionen aufzeigt.

5. Probleme bei der Schadenabwicklung: Im Schadensfall kann die direkte Unterstützung durch einen Makler fehlen, was die Kommunikation und Abwicklung erschweren kann. Online-Plattformen bieten oft keine persönliche Betreuung bei der Schadensregulierung.

6. Datensicherheit: Bei der Eingabe sensibler persönlicher und finanzieller Daten online besteht immer ein gewisses Risiko, dass diese Informationen unzureichend geschützt sind und in die falschen Hände geraten könnten.

Der Unterschied zwischen einem unabhängigen Versicherungsmakler und einem Versicherungsvertreter liegt hauptsächlich in ihrer Unabhängigkeit und der Art der Beratung:

1. Unabhängigkeit:

   • Versicherungsmakler: Ein unabhängiger Versicherungsmakler ist nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden. Er arbeitet im Auftrag des Kunden und hat die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Anbietern und Produkten die besten Lösungen auszuwählen. Sein Ziel ist es, den optimalen Versicherungsschutz für den Kunden zu finden.
   • Versicherungsvertreter: Ein Vertreter ist an eine oder wenige bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden. Er bietet in der Regel nur die Produkte dieser Gesellschaft(en) an und ist daher eingeschränkt in seiner Auswahl. Sein primäres Ziel ist es, die Produkte der Gesellschaft zu verkaufen, für die er arbeitet.

2. Beratungsansatz:

   • Versicherungsmakler: Der Makler handelt im Interesse des Kunden und ist gesetzlich verpflichtet, eine bedarfsgerechte und unabhängige Beratung zu bieten. Er ist ein "Sachwalter" des Kunden und muss dessen Interessen bestmöglich vertreten.
   • Versicherungsvertreter: Der Vertreter handelt im Auftrag der Versicherungsgesellschaft und muss deren Produkte vermitteln. Er ist an die Vorgaben seiner Gesellschaft gebunden und bietet deshalb oft nur eine eingeschränkte Produktpalette an.

3. Vergütung:

   • Versicherungsmakler: Er wird in der Regel durch Provisionen bezahlt, die er von den Versicherungsgesellschaften erhält, wenn ein Vertrag über ihn abgeschlossen wird. Die Höhe der Provision kann unterschiedlich sein, je nachdem, welches Produkt vermittelt wird. Alternativ können Makler auch auf Honorarbasis arbeiten.
   • Versicherungsvertreter: Auch der Vertreter erhält Provisionen von der Gesellschaft, für die er arbeitet. Da er nur für diese Gesellschaft tätig ist, richtet sich seine Vergütung nach den Verkaufszahlen dieser Produkte.

Zusammengefasst: Ein unabhängiger Versicherungsmakler bietet eine breitere Auswahl und objektivere Beratung, während ein Versicherungsvertreter an die Produkte seiner Gesellschaft gebunden ist und diese bevorzugt anbietet.