Private Altersvorsorge

Die richtige Altersvorsorge finden –
Herausforderungen und Lösungen

Dass die gesetzliche Rente später kaum ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard halten zu können, ist weitestgehend bekannt. Dennoch versäumen es viele Menschen, ihr finanzielles „Schicksal“ zu Rentenbeginn rechtzeitig selbst in die Hand zu nehmen. Dabei ist es unvermeidbar, dass der demografische Wandel das Missverhältnis zwischen Rentenempfängern und aktuellen Beitragszahlern weiter vergrößert.

Eine Entscheidung mit vielen Fragen 

Die Wahl der richtigen Altersvorsorge ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie treffen werden. Doch dieser Weg ist oft mit vielen Unsicherheiten und Herausforderungen verbunden. Wie finden Sie das passende Produkt? Welche Kosten kommen auf Sie zu? Und wie können Sie Steuervorteile optimal nutzen? Diese Fragen lassen sich nicht leicht beantworten – gerne unterstütze ich Sie dabei, den Durchblick zu behalten und die beste Entscheidung für Ihre Zukunft zu treffen.

Kosten - Welche Belastungen erwarten Sie?

Ein häufiges Problem bei der Altersvorsorge sind die versteckten oder unklaren Kosten. Verwaltungskosten, Abschlussgebühren oder laufende Kosten können die Rendite Ihrer Anlage erheblich schmälern. Doch nicht nur die offensichtlichen Kosten, auch die langfristige Kostenentwicklung muss bedacht werden. Ich unterstütze Sie dabei, die Kostenstrukturen verschiedener Produkte transparent zu verstehen und so eine informierte Entscheidung zu treffen, die Ihnen langfristig einen optimalen Vermögensaufbau ermöglicht.

Produktwahl - Welches Modell passt zu Ihnen? 

Die Vielfalt an Altersvorsorgeprodukten kann überwältigend sein: Von klassischen Rentenversicherungen über fondsgebundene Lösungen bis hin zu flexiblen ETF-Sparplänen gibt es unzählige Möglichkeiten. Doch nicht jedes Produkt passt zu jedem Anleger. Die richtige Wahl hängt von Ihren individuellen Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Lebenssituation ab. Gemeinsam analysieren wir Ihre Bedürfnisse und finden das Vorsorgemodell, das am besten zu Ihnen passt – unabhängig, objektiv und für Sie völlig kostenfrei.

Die 3 goldenen Regeln

Doch drei Regeln lassen sich für alle Bemühungen zur privaten Altersvorsorge formulieren:

1. Früher Start. Je früher man mit der Altersvorsorge beginnt, desto höher sind die Chancen auf einen attraktiven Vermögensaufbau, da sich über eine längere Ansparphase viele Risiken reduzieren lassen. 

2. Inflation schlagen. Im Alter ist es besonders wichtig, die Kaufkraft zu erhalten. Das gelingt nur, wenn das gewählte Altersvorsorgeprodukt eine Rendite abwirft, die oberhalb der Inflation liegt. Andernfalls sind im gleichen Zeitraum die Kosten für Wohnen, Energie und Lebensmittel etc. deutlicher gestiegen als der Zuwachs des nominellen Vermögens. Die Folge: Das angesparte Vermögen deckt nicht die Lebenserhaltungskosten. 
Daher sind beim langfristigen Vermögensaufbau Produkte zu empfehlen, die die Chancen der Kapitalmärkte nutzen und dort eine deutlich höhere Rendite als beispielsweise ein Sparbuch erzielen können.

3. Durchhalten. Die Altersvorsorge hat nur ein Ziel – das Einkommen im Alter zu erhöhen. Daher ist es wichtig, bis zum Rentenbeginn durchzuhalten und das Vermögen nicht zwischendurch (für Konsum etc.) aufzubrauchen. 
Für Sparziele zwischendurch (Urlaub, Auto, Studium etc.) sollten dann andere Sparformen eingerichtet werden. Gemeinsam erstellen wir Ihr individuelles Anlagekonzept im 3-Konten-Modell für kurz-/ mittel- und langfristige Anlagehorizonte. 
 

Ob Existenzgründer, Student, Angestellter, Unternehmer oder Beamter – für jeden erhöht eine private Altersvorsorge die finanzielle Sicherheit im Alter. Eine professionelle Beratung kann den individuellen Vorsorgebedarf eines jeden Einzelnen ermitteln und passende Produkte finden. Dabei können staatliche Förderungen ausgeschöpft, lebenslange Renten gewährleistet und chancenreiche Lösungen genauer erläutert werden.